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多重債務者の自宅を守る
マンガ

相談を受ける

自宅（分譲マンション新築）を５年前に３，５００万円で購入し、毎月の返済が苦しくなってきたので売却したいとの事で相談を受けた。

この物件について調査・精査（デューデリジェンス）したところ

相場（時価）：２，１００万円（売却可能金額の上限）
残債（公庫）：２，９００万円（金融機関の借入残高）
差し引き  ： △８００万円
（売却代金で借金の全額返済が出来ない）

売却しても住宅ローンの全額を返済できないので任意売却で進めようと金融機関と折衝をはじめた。そして、売却後の引越し先を探す作業も始めた。
マンガ

ところが

経験から感じる所が…

コンサルタントの立場から、
相談者に自宅を売却する【ホントの意図】は？と尋ねて見た。
マンガ 実は…

「お恥ずかしい話ですが…
住宅ローン以外にカードローン、サラ金、クレジット等などの借金を多重に抱えております…」

やはり…
（相談を受ける中ではよくあるパターンです）
マンガ 悩んでました

よくよく尋ねて見ると、
「どうして良いのかわからない」
「自宅を売却しても住宅ローンは全額返済できないし」
「賃貸に引越ししても家賃の支払ができるかどうか心配で」
「カード、クレ、サラの借金も膨らむ一方でまったく減らない」
「このままでは破産？会社は解雇？誰にも言えず、相談できず、一人で悩み苦しんでいました」

実態は
収入：
３５０，０００円
世帯生活費：
１８０，０００円
住宅ローン：
１４０，０００円
カード、クレ、サラ：
３００，０００円
支出合計：
６２０，０００円
   
差し引き：
 △２７０，０００円

完璧な自転車操業【借金で借金を返していた】
（またもよくあるパターンです）
マンガ なんとかしましょう

全貌が明らかになり、
法律による対処が必要となったので弁護士に依頼することにした。

カード、クレ、サラは債務整理（任意整理）
月々３００，０００円→７３，０００円
（約５年間で完済する）
※過去の取引経過を利息制限法で金利を引きなおし、将来利息カットの交渉結果。

住宅ローンは条件変更
（リスケジュール、通称リスケ）
月々１４０，０００円→６５，０００円
※約５年後、カード、クレ、サラの完済した後、住宅ローンは正常返済
マンガ 結果

収入：
３５０，０００円
世帯生活費：
１８０，０００円
住宅ローン：
６５，０００円
カード、クレ、サラ：
７３，０００円
支出合計：
３１８，０００円
   
差し引き：
＋３２，０００円


メリット
・自宅を残すことができた。
・カード、クレ、サラを５年以内で完済する先行きが見えた。
・月々わずかでもプラスのキャッシュフローになった。
・とにかく苦しかった借金問題から開放され仕事に集中できる。

デメリット
・個人信用情報（ブラックリスト）に登録される。
・銀行を含む金融機関、カード、クレ、サラ等から借金ができない。

要因
相談者には月々安定収入があった。
手遅れになる前に相談してくれたこと。
相談者が債務整理、再生への作業を本気で取り組んだこと。

ご相談はフリーダイヤル
フリーダイヤル０１２０−４５５４−２１

E-mail：info@century21-kyoto.com

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